Każdy rodzic pragnie, aby jego dziecko miało jak najlepszy start w dorosłe życie. Jednym z kluczowych elementów tego startu jest zapewnienie mu finansowej stabilności.
Chociaż oszczędzanie to dobry początek, inwestowanie oferuje znacznie większy potencjał wzrostu kapitału dzięki magii procentu składanego.
Partnerem wpisu jest Portu – platforma inwestycyjna oferująca usługę robodoradcy, ale też możliwość stworzenia własnej, prostej i taniej w zarządzaniu, strategii inwestycyjnej.
W tym artykule przedstawię różne sposoby inwestowania na przyszłość dzieci, które mogą pomóc rodzicom zabezpieczyć ich finansową przyszłość.
Dlaczego inwestowanie jest lepsze niż oszczędzanie?
Oszczędzanie polega na odkładaniu pieniędzy. Dzięki temu gromadzimy kapitał. Najczęściej robimy to na kontach osobistych czy oszczędnościowych. Problem polega na tym, że stopy procentowe na kontach oszczędnościowych są obecnie bardzo niskie, często poniżej inflacji, co oznacza, że wartość zgromadzonych oszczędności z biegiem lat maleje.
Stąd też samo odkładanie pieniędzy na przyszłość nie wystarcza.
Inwestowanie natomiast polega na angażowaniu kapitału w różne instrumenty finansowe, które mają potencjał przyniesienia wyższych zysków niż tradycyjne oszczędności.
Dzięki procentowi składanemu, czyli zyskom generowanym przez kolejne zyski, kapitał inwestowany ma szansę rosnąć znacznie szybciej niż na koncie oszczędnościowym.
Inwestowanie to sposób na to, by pieniądze pracowały i wypracowywały z czasem zyski.
A długi termin inwestycji jest Twoim sprzymierzeńcem i daje wiele możliwości.
Od czego zacząć?
Decydując, gdzie zainwestować pieniądze dla dziecka, warto wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników, które pozwolą świadomie zacząć inwestować.
- Zdefiniuj cel. Zastanów się, na co chcesz odkładać (np. studia, mieszkanie, kapitał na start). Określenie celu pomoże dopasować najodpowiedniejszą formę inwestowania..
- Okres inwestowania. Im dłuższy okres inwestowania, tym większe możliwości pomnożenia kapitału, ale tez odpowiednio niższe ryzyko.
- Oceń ryzyko. Pamiętaj, że każda forma inwestowania wiąże się z określonym poziomem ryzyka utraty części kapitału, które powinniśmy zaakceptować (bądź też nie). Dlatego też warto wybrać taką formę inwestycji, która najbardziej odpowiada Twojej tolerancji ryzyka.
- Wielkość kapitału. Warto przemyśleć, czy lepsze dla Twojej aktualnej sytuacji życiowej będą mniejsze regularne wpłaty czy też wolisz większe jednorazowe? Większe jednorazowe wpłaty mogą mieć wpływ na potencjalne zyski, bo zmniejszą koszty transakcyjne, ale warto też wiedzieć, że regularne inwestowanie to uśrednianie kosztów kupna, nauka finansowych nawyków czy też większe poczucie spokoju dla psychiki.
- Zacznij małymi krokami. Nawet niewielkie kwoty regularnie odkładane mogą z czasem przynieść naprawdę duże zyski (o magii procentu składanego doczytaj proszę tutaj), więc niech nie zraża Cię to, że możesz na początku przeznaczyć niewielki kapitał, czy że być może zakupy te będą nieregularne. Wybór formy i wytworzenie nawyku inwestowania w początkowym etapie jest ogromnie ważne.
Sposoby inwestowania na przyszłość dziecka
- Obligacje Skarbowe
Obligacje skarbowe to długoterminowe papiery wartościowe emitowane przez rząd, które są uważane za jedne z najbezpieczniejszych form inwestycji.
Kupując obligacje, pożyczasz pieniądze państwu, które zobowiązuje się zwrócić je z odsetkami w określonym czasie. Dla rodziców, którzy chcą inwestować na przyszłość dzieci, szczególnie atrakcyjne mogą być obligacje indeksowane inflacją, które zabezpieczają kapitał przed utratą wartości w wyniku wzrostu cen. To typowe zabezpieczenia oszczędności przed rynkową niepewnością.
W pośród różnych obligacji skarbowych to Rodzinne obligacje 6-letnie (ROS) i Rodzinne obligacje 12-letnie (ROD) są szczególnie dedykowane beneficjentom 800 plus.
Pamiętaj, że jedna obligacja to koszt 100 zł. Oznacza to, że możesz po prostu regularnie je dokupywać, bez dodatkowych opłat.
- Fizyczne złoto i srebro
Inwestowanie w złoto i srebro to jedna z najstarszych form zabezpieczania majątku. Metale szlachetne są postrzegane jako „bezpieczna przystań” w czasach kryzysu gospodarczego.
Fizyczne złoto i srebro można kupować w formie monet bulionowych lub sztabek. Tego rodzaju inwestycja jest dobrym dodatkowym zabezpieczeniem niestabilnością rynków finansowych, ale raczej traktowałabym ją jako formę zatrzymania wartości kapitału, niż jako instrument, który ma nam przynieść określone zyski.
- Fundusze ETF (Exchange-Traded Funds)
ETF-y to fundusze inwestycyjne notowane na giełdzie, które umożliwiają inwestowanie w szeroki wachlarz aktywów, takich jak akcje, obligacje, surowce czy indeksy giełdowe.
Dzięki ETF-om można zdywersyfikować portfel inwestycyjny, co minimalizuje ryzyko. Inwestowanie w ETFy jest szczególnie korzystne dla rodziców, którzy chcą mieć dostęp do globalnych rynków finansowych bez konieczności aktywnego zarządzania swoim portfelem.
ETF-y są niskokosztowe, tanie, łatwe w obsłudze i nie wymagają zbyt dużo czasu, by się nimi zajmować. I dlatego też to mój ulubiony sposób na budowanie kapitału na przyszłość dla moich dzieci (posłuchaj rozmowy na ten temat z moim Synem).
ETF-y możesz kupować samodzielnie lub skorzystać z usług wybranej instytucji finansowej, która Cię w tym wesprze i stworzy gotowy portfel pasujący pod Twoje oczekiwania.
- Konto dla Dzieci PORTU
Możliwością skorzystania z gotowych portfeli ETF, opartą o inwestowanie pasywne jest np. Konto dla Dzieci PORTU.
W skrócie: inwestowanie pasywne polega na długoterminowym lokowaniu środków w zdywersyfikowany portfel aktywów, zazwyczaj za pomocą funduszy indeksowych lub ETF-ów, które odzwierciedlają wyniki całego rynku lub jego segmentu.
Kluczową zaletą tego podejścia jest minimalizacja kosztów transakcyjnych oraz ograniczenie emocjonalnych decyzji inwestycyjnych.
Inwestowanie pasywne jest idealne dla rodziców, którzy chcą regularnie inwestować na przyszłość swoich dzieci, bez potrzeby ciągłego monitorowania rynków.
PORTU ma w swojej ofercie konto stworzone z myślą o inwestowaniu dla dzieci.
Konto ma niskie opłaty (0,25% w skali roku), jest oparte o zestaw ETF-ów dobranych pod długoterminowe inwestycje i przechodzi na własność dziecka z chwilą, gdy ukończy ono 18 lat.
Konto dla dzieci może założyć opiekun prawny dziecka, który założył konto na Portu i pomyślnie przeszedł proces weryfikacji. Nie jest wymagana zgoda drugiego rodzica lub opiekuna prawnego. A proces zakładania konta opisany jest tutaj.
W ramach Konta dla Dzieci, wpłat mogą dokonywać też inni bliscy dziecka. Wówczas należy dodać rachunek bankowy takiej osoby na koncie dziecka i przy dodawaniu konta zaznaczyć, że jest to konto osoby bliskiej.
- Nieruchomości – na kredyt lub za gotówkę
Nieruchomości to jedna z najbardziej klasycznych form inwestycji długoterminowych. Zakup mieszkania na kredyt hipoteczny może być korzystny, szczególnie w czasach niskich stóp procentowych (mam nadzieję, że niedługo powrócą).
Wynajmując nieruchomość, można generować regularne przychody, które mogą pokrywać raty kredytu, a w przyszłości stać się źródłem pasywnego dochodu dla dziecka.
Alternatywnie, zakup nieruchomości za gotówkę pozwala uniknąć zobowiązań kredytowych i daje pełną kontrolę nad majątkiem. Nieruchomości mają tendencję do zwiększania swojej wartości w długim okresie, co czyni je atrakcyjną opcją inwestycyjną.
Podsumowanie
Inwestowanie na przyszłość dzieci to krok, który może znacząco poprawić ich start w dorosłość.
Wybór odpowiednich instrumentów inwestycyjnych zależy od Twojej tolerancji na ryzyko, horyzontu czasowego oraz celów finansowych.
Pamiętaj, że inwestowanie wymaga nieco więcej zaangażowania niż tradycyjne oszczędzanie, ale potencjalne zyski są zdecydowanie warte tego wysiłku.
Jak Ty odkładasz na przyszłość Twojego dziecka? Podziel się pomysłem w komentarzu proszę.