Budowanie finansowej przyszłości wcale nie musi być aż tak skomplikowane ani czasochłonne jak może Ci się wydawać.
Post powstał przy współpracy z Biurem maklerskim mBanku
W tym artykule pokażę Ci, jak można inwestować długoterminowo, wykorzystując konta IKE i IKZE oraz fundusze ETF.
Dowiesz się, jak działa inwestowanie pasywne, dlaczego warto zacząć już dziś i jak nawet małe kroki dają szansę na zmianę Twojej przyszłości.
Gotowa, aby zadbać o swoje finanse?
Czym jest inwestowanie?
Inwestowanie to lokowanie oszczędności w różne aktywa – np. akcje, obligacje, nieruchomości czy fundusze inwestycyjne.
W przeciwieństwie do odkładania pieniędzy na tradycyjnym koncie oszczędnościowym, inwestowanie daje szansę uzyskania wyższych zysków w dłuższym czasie.
Kluczowym elementem jest czas inwestycji i cierpliwość – im dłużej pieniądze pracują, tym większa szansa na uzyskanie zadowalających efektów.
Ryzyko a inwestowanie
Każda forma inwestowania wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków. Warto jednak pamiętać, że ryzyko można ograniczać, np. poprzez dywersyfikację, czyli podzielenie środków pomiędzy różne aktywa, oraz inwestowanie w długim horyzoncie czasowym. Krótkoterminowe wahania i spadki na rynku są naturalne. W długiej perspektywie natomiast gospodarki rozwijają się, , co zwiększa szansę wzrostu wartości zainwestowanego kapitału.
Procent składany – Twoja tajna broń w inwestowaniu
Procent składany to mechanizm, dzięki któremu Twoje oszczędności rosną nie tylko dzięki wpłatom, ale też dzięki zyskom, które są reinwestowane i zaczynają generować kolejne zyski.
Przykład:
Dla inwestycji początkowej 10 000 zł z roczną stopą zwrotu 8%, bez dokładania dodatkowego kapitału:
- Po 20 latach wartość Twojej inwestycji wyniesie 46 610 zł.
- Po 30 latach uzbierasz 100 627 zł.
To ponad dziesięciokrotność początkowej kwoty, osiągnięta m.in. dzięki długiemu terminowi inwestycji i sile procentu składanego.
Uwaga! Podana stopa zwrotu jest ma na celu wyłącznie zilustrowanie przykładu i nie oznacza, że osiągnięcie stopy zwrotu w takiej wysokości jest pewne.
A teraz pomyśl – co by się stało, gdybyś regularnie dokładała choćby niewielkie kwoty? Nawet drobne dopłaty w długim czasie dają szansę na znaczące zwiększenie Twoich oszczędności i zbliżenie Cię do spokojnej, finansowo zabezpieczonej przyszłości.
Nie czekaj, zacznij działać już dziś – czas to Twój największy sprzymierzeniec! 😊
IKE i IKZE – Twoje narzędzia do inwestowania na emeryturę
Konta IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to produkty, które umożliwiają inwestowanie na emeryturę z preferencjami podatkowymi:
- IKE: Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (19%), jeśli wypłacisz środki po 60. roku życia.
- IKZE: Możliwość odliczenia wpłat od dochodu w deklaracji PIT, co daje ulgę podatkową już teraz. Środki wypłacone po 65. roku życia są opodatkowane ryczałtowo stawką 10%.
W ramach IKE i IKZE można inwestować w fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje czy ETF-y, czyli fundusze indeksowe notowane na giełdzie.
Czym jest inwestowanie pasywne i ETF-y?
Inwestowanie pasywne polega na naśladowaniu wyników szerokiego rynku, zamiast aktywnego wybierania pojedynczych akcji czy obligacji do portfela. Kluczowe zalety to: niższe koszty, mniejsze ryzyko błędnych decyzji w stosunku do inwestowania np. w pojedyncze akcje i zazwyczaj krótszy czas potrzebny na analizę.
Obecnie za najpopularniejsze instrumenty do inwestowania pasywnego uznaje się ETF-y (Exchange Traded Funds). Są to fundusze notowane na giełdzie, które śledzą indeksy giełdowe, np. S&P 500 czy WIG20. Dzięki ETF-om możesz:
- „Zainwestować” w setki firm z różnych stron świata (dywersyfikacja).
- Obniżyć koszty inwestowania (opłaty są zazwyczaj niższe niż w tradycyjnych funduszach).
- Cieszyć się prostotą nabycia tego instrumentu- ETF kupisz jednym kliknięciem jak pojedynczą akcję.
Dlaczego warto inwestować długoterminowo?
Długoterminowe inwestowanie daje szansę na zabezpieczenie Twojej przyszłości finansowej. Oto jego główne zalety:
- Efekt procentu składanego – jeśli dłużej inwestujesz, to dłużej pracują coroczne stopy zwrotu.
- Niższe koszty i mniej stresu – pasywne inwestowanie to zwykle mniej czasu poświęconego analizom rynku w porównaniu z inwestowaniem krótkoterminowym. Masz więcej czasu dla siebie.
- Szansa na spokojną emeryturę – dzięki IKE, IKZE i funduszom ETF masz szansę zadbać o swoją finansową przyszłość.
Inwestowanie na emeryturę w długim horyzoncie czasowym, może dać szansę na budowanie finansowej niezależności. Szczególnie wartymi rozważenia rozwiązaniami są rachunki maklerskie IKE oraz IKZE, z dostępem do funduszy ETF.
Dzięki inwestowaniu Twoje pieniądze pracują, nie leżą bezczynnie.
Zacznij już dziś – Twoja przyszłość finansowa jest w Twoich rękach! 😊
Czy masz już konto IKE lub IKZE? A może planujesz rozpocząć swoją przygodę z ETF-ami? Podziel się swoimi doświadczeniami w komentarzu! 👇
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat długoterminowego inwestowania, zapraszam na mój podcast “Kobieta Inwestuje” (znajdziesz go na wszystkich platformach podcastowych) i kanał YT Biura maklerskiego mBanku: www.youtube.com/@mdommaklerski
Szczególnie zapraszam do playlisty Podstawy inwestowania na giełdzie i rachunek maklerski, w której znajdziesz tam moje rozmowy z Magdaleną Sadowską-Kaczmarczyk, Tomaszem Mączką czy Michałem Wojciechowskim z Biura maklerskiego mBanku.
Rozmawiamy m. in.:
- na temat podstaw inwestowania, ryzyka inwestycyjnego czy procentu składanego,
- na temat inwestowania na emeryturę, kont IKE i IKZE czy kalkulatora emerytalnego
- czy na temat pasywnego inwestowania, układania własnej strategii czy ETF-ów.